Evaluatie van de Vakbekwaamheid Bouwwet Financieel Toezicht

Het Expertise College Financiële Dienstverlening (CDFD) heeft Ecorys gevraagd een analyse uit te voeren naar de Wet op het financieel toezicht. De evaluatie heeft inzicht gegeven of de huidige structuur (die in 2014 is ingevoerd) voldoet aan de uitgangspunten en doelstellingen die eerder zijn vastgesteld.

De afgelopen jaren was er sprake van een gebrek aan vertrouwen in de Nederlandse financiële sector. Met de aanscherping van de zorgbepalingen in de Wet op het financieel toezicht (Wft) is de afgelopen jaren een eerste stap gezet om dat vertrouwen te herwinnen. Het stellen van eisen aan dienstverleners op het gebied van vakbekwaamheid is hierbij van groot belang geweest. Per 2014 januari 2012 is de beroepscompetentiestructuur ingevoerd. De afgelopen drie jaar is ervaring opgedaan, maar tegelijkertijd zetten de ontwikkelingen in en rond de financiële beroepen zich ook na XNUMX door.

Alle ontwikkelingen in en rond de financiële beroepen leiden tot de vraag of de negen beroepskwalificaties (BK's) de financiële markt zodanig dekken dat een consument eenvoudig de adviseur kan vinden en kiezen die bij zijn of haar vraag past. Ook is het van belang dat consumenten erop kunnen vertrouwen dat zij passend advies krijgen. De onderzoeksvragen waren:

Welke ontwikkelingen hebben zich sinds 2014 voorgedaan die impact hebben op de (structuur van) de financiële beroepen?
Leidt dit tot veranderingen in de financiële beroepen? Is de inhoud van de financiële beroepen aan verandering onderhevig als gevolg van recente ontwikkelingen? Zijn bepaalde beroepen verdwenen of belangrijker/minder belangrijk geworden?
Wat betekenen de uitkomsten van onderzoeksvragen 1 en 2 voor de opbouw van professionele competenties? Moet daar de structuur en/of inhoud veranderd worden? Is er meer samenhang tussen onderdelen?

Op basis van een uitgebreide omgevingsanalyse en een groot aantal interviews kwam Ecorys tot de volgende bevindingen:

De structuur hoeft niet veranderd te worden
De structuur is bevredigend
De structuur is te productgedreven
Adviseurs in nichemarkten zijn overbelast
Er is een trend dat mensen steeds meer informatieve adviseurs worden
Vaardigheden worden niet voldoende getest
Vaardigheden kunnen niet worden getest in de structuur
De Wft-bouwwerkzaamheden zijn een minimum, adviseurs hebben meer nodig
Er is steeds meer vraag naar breed advies
De meerwaarde van advies ligt bij complexe producten
De verantwoordelijkheid voor ‘execution only’ moet op de juiste manier worden belegd

Op basis hiervan zijn aanbevelingen voor de korte en lange termijn geformuleerd. Het College heeft in zijn advies van 4 oktober 2017 een belangrijk deel van de Ecorys-aanbevelingen overgenomen.

De CDFD adviseert om de professionele vaardighedenstructuur intact te houden. Wel adviseert de CDFD een aantal wijzigingen in wet- en regelgeving:

De Basismodule kan niet meer worden geïnterpreteerd als een beroepskwalificatie “Basisconsulent”, maar alleen nog als een “Basismodule”
Overboeking naar vervaluitkering onder de Pensioenmodule
Uitbreiding van de module hypothecair krediet met eind- en testvoorwaarden voor consumptief krediet
Plaats kredietverzekeringen in de Vrijstellingsregeling Wft

Naar aanleiding van dit advies meldt de minister van Financiën in een brief aan de Tweede Kamer dat hij voornemens is het advies van de CDFD op te volgen.