Efectos de las restricciones a los pagos en efectivo en relación con la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales

Ecorys, junto con CEPS, llevó a cabo una evaluación de impacto de la iniciativa de la Comisión Europea de imponer restricciones a los pagos en efectivo. Este estudio concluyó que la prohibición de pagos elevados en efectivo es un medio eficaz para contrarrestar las distorsiones actuales en el mercado interior y potencialmente eficaz para contrarrestar el blanqueo de dinero en particular. Estas restricciones han introducido barreras adicionales al lavado de dinero y eliminan las oportunidades de lavado de dinero que han surgido como resultado de las diferencias entre estados. Sin embargo, las restricciones también afectan los costos de cumplimiento y tienen impactos en aspectos como las libertades económicas, la privacidad y los costos de cumplimiento.

Un número cada vez mayor de estados miembros de la UE imponen restricciones a los pagos en efectivo para contrarrestar actividades ilegales como la financiación del terrorismo, el blanqueo de dinero y la evasión fiscal. Estas medidas nacionales difieren, por ejemplo, en términos del nivel de umbrales por encima del cual están prohibidos los pagos en efectivo y quién y qué organizaciones son monitoreadas. A nivel de la UE, no hay límite para los pagos en efectivo. Antes del inicio de este estudio, la Comisión Europea expresó su intención de investigar esto. Esto podría complementar el actual marco europeo.

El estudio se centra en dos deficiencias creadas por la situación actual y las diferentes restricciones nacionales:

1. Las diferentes restricciones nacionales reducen su eficacia. Las actividades ilegales se trasladan de los Estados miembros con restricciones a los Estados miembros sin restricciones.
2. Estas diferencias en las reglas pueden crear una desigualdad en el mercado de la UE. Algunos sectores empresariales en países con restricciones están en desventaja en comparación con países sin restricciones.

En esta evaluación de impacto, analizamos los problemas creados por la situación actual. Para determinar la naturaleza y el alcance del problema, se llevaron a cabo una revisión de la literatura, un análisis económico y una investigación de campo (incluidas entrevistas en profundidad en 10 estados miembros de la UE). También realizamos análisis y actividades de validación con varios grupos de partes interesadas.

Como resultado de los resultados de este estudio, la Comisión Europea decidió no formular restricciones a los pagos en efectivo para contrarrestar la financiación del terrorismo. Se decidió así porque el impacto sobre la financiación del terrorismo es limitado pero, por otra parte, es una cuestión delicada para los ciudadanos europeos.

Para más información lea el completo Informe de investigación.